随着我国理财市场的逐步壮大,老百姓的理财意识也一天天增强。然而就老年人理财而言,由于处于人生的特殊阶段,当以享受生活安度晚年为主,理财讲究安全、轻松、快乐,为此,在重阳节敬老日,我们请理财专家为老人设计几个安全理财的方案。

让账户里的钱“活”起来

目前上海市领取养老金的老人已经达到了300多万,每到发放养老金的日子,许多银行营业网店都排起长队,排队的都是白发老人,一方面,老人非常辛苦,另一方面,银行网点压力陡增。承担全市45%养老金发放任务的上海银行,压力尤其很大。

对此,上海银行理财师马天红认为,应该引导老年人好好利用这些养老金。当前物价涨幅加快,人民币在境内的购买力逐级下降,如果不是急需用钱,就不该提出来闲置在家里,而应该让账户里的资金“活”起来。

老年人风险承受能力较弱,许多老人选择定期储蓄或购买国债,但是在持续加息的背景下,这完全可以用其他理财方式替代。比如可以投资一些风险较低的货币基金或中短债基金,收益高于储蓄,流动性又好;还可以跟银行签协议,定期定额投资基金,分享股市大牛的蛋糕。

做好合理资产配置

对于老年人来说,理财最重要的就是一个“稳”字。但是眼看着别人投资股票等高风险高收益的资产,自己也想参与,却不知道该如何配置自己的资产,以保证既安全,又有高收益。市工行理财师薛蓓表示,股票作为高风险高收益的品种,老年人不适合大比例配置。尤其是在股市大幅震荡的时候,老年投资者更应该调整好心态,选择具有真正成长性的个股投资。

薛蓓认为,尽管老年人的经济条件各不相同,但从普遍意义上来讲,40%风险资产和60%无风险资产的比例,整体上较为合理。对于规划养老的老人来说,现金、住房和医疗是其主要的理财需求。因此投资理财产品,应以安全性和流动性为主要关注点。风险投资应以较为稳健的基金为主,同时,合理的保险也必不可少。

目前市场中比较合适老人的理财产品也比较多,除了货币基金之外,如果一段时期内不需要动用的资金,可以投资银行的固定收益理财产品,半年期的产品年收益率一般能达到4%以上。如果担心股市高位回调,可以考虑投资打新股理财产品,之前的大部分产品年收益率都在10%以上。如果看好股票基金,又怕面临短线回调的风险,就可以采用定期定额投资的办法,长期来看,既能降低风险,又能获得不错的收益。(记者 刘志飞)